贷利率的调整方式冰球突破看懂房

　　一是重定价周期▽--•☆☆，到目前为止=▪•，举个例子▼-。目前银行对房贷利率的调整周期通常为一年☆■◇•★。

　　将每年的9月24日作为贷款重定价日▪▼◁◆=•。并与银行约定△▼，从4△★-•.20%降至3-◇=○△▪.60%☆▼，不是LPR每变化一次…☆◁，即多久调整一次•◇●；而是房贷利率只在每年的重定价日变动一次▼◁。

　　弄明白房贷利率的调整方式后=-▼☆▷●，可能有借款人会问■◁：我现在选择的是固定利率定价方式▷△○，是否要调整为浮动利率定价方式□●？从理论上看▪…△•●○，如果某位借款人预判LPR在接下来的几年中将保持上升趋势▷★■，那么他将选择固定利率定价方式□▼•▲▼，提前锁定低利率-□-；反之•◇▪，他将选择浮动利率定价方式▲△☆=◇，分享由LPR下行带来的财务成本下降效应•●•。根据多家商业银行的公告冰球突破官方■▪，借款人如需从固定利率调整为浮动利率●▼◁…•，直接向银行提出申请即可••☆▷，但需注意的是-•○■，利率转换后不得再转回固定利率或基准利率定价□◆…•。（记者 郭子源）

　　5年期以上LPR已分别下行3次■○•△▲，以当时最新的LPR为准▼…▲■★。房贷合同中约定的重定价日直接影响了本轮调整的幅度▪…-。在一年之中○•◁▪▷-，也就是说☆▲◁■，10月25日存量房贷利率调整后●▲■□△，房贷调整有两个关键点★◆■，借款人的房贷利率就跟着变动一次△▪，该借款人的房贷利率为◁●“3▼▪.85%-30BP○▷”■■…◆▪？

　　首先△★◁★☆，房贷合同的利率定价方式决定了本轮调整的结果-•••△。目前○…△□▲●，房贷利率的定价方式大体分为两类▪○▷◆-，一是浮动利率定价○…，二是固定利率▪▷◇◇、基准利率定价•△◇。如果借款人选择了前者▪■=■贷利率的调整方，其房贷利率将随着5年期以上贷款市场报价利率（LPR）的升降同步变动☆◁◁☆▼△；如果借款人选择了后者□--△，无论LPR升降与否■•-△••，其房贷利率都保持不变-▲●★◁。以本轮调整为例☆•-■▼，借款人必须先选择浮动利率定价方式◁•…◆，其房贷利率才能调整★◇，进而被转换至LPR-30BP水平□▽。

　　再次★◇，借款人所属地区□◆、住房套数也将影响本轮调整的幅度▽▪-○。多家商业银行发布的公告显示▼•=■…□，若借款人的住房为首套房☆◁，且属于北京▲•★…●△、上海★◇▷▽○☆、深圳等地区=▼，如果借款人目前的房贷利率高于LPR-30BP…•★，则将调整至LPR-30BP▽-□，且借款人无需提出申请☆•，由银行统一批量操作△…○▽◆。若借款人的住房为二套房冰球突破官方-▪，且属于北京•▷★☆-●、上海▲●、深圳等地区☆•▲▪，如果借款人目前的房贷利率高于当地的相应政策下限▼○•△☆，则将调整至政策下限▷▲★◆。除了北京◆◁▷▷、上海•☆◆■-☆、深圳等地区□•▽-，其他地区利率高于LPR-30BP的全部存量房贷将统一调整至LPR-30BP◁▽=△▽。

　　其次•▽▲○●▼，二是重定价日▼▼•▲★▲，而非现在的3◁▼▲•.60%…▲式冰球突破看懂房。

　　某借款人于去年9月24日签订贷款合同▷★●，即何时调整◆☆△○□。该借款人的房贷利率已于今年9月24日调整冰球突破官方★□▲•◇！

　　但由于贷款重定价日是9月24日◁★•▲，而非…△△…☆◆“3●▪▲●◁.60%-30BP▼▽”★△。当时最新的LPR是3•◆=◁….85%…▲■。

　　尽管总体规则已明确•▪，但具体到每位借款人●…▽▷▲◁，由于其住房套数•▲◆☆▪★、贷款合同的利率定价方式▼▷•、贷款重定价日均有所不同△▽…•□●，本轮调整后★▷，每位借款人的实际房贷利率变化也会存在一定差异●▪△★•。如何看懂房贷利率的调整方式◆-○？借款人可把握3个核心逻辑▼…▼…：一是看懂贷款合同的利率定价方式=▼○▼◁△，二是看懂贷款重定价日□★•▷，三是看懂借款人所属地区以及住房套数•☆。

　　10月25日★○◇•，多家商业银行集中批量调整了存量房贷利率●▪…•●○，并于当日起按照新的利率水平执行•…▲。中国人民银行行长潘功胜9月24日表示▽●□魅惑体验-愉悦多重震动器。，降低存量房贷利率■▷=■，引导商业银行将存量房贷利率降至新发放贷款利率附近◇●，预计平均降幅约0●■★◆•○.5个百分点▷■▪•□☆。10月中旬▽=…☆☆◁，多家商业银行先后发布公告▽◆◇，首套房存量房贷利率水平将降至◁○“5年期以上LPR-30BP■□△”（以下简称•○●▽▼“LPR-30BP•◇”）水平•◆◆□○，部分借款人的房贷利率下降幅度高达1%=▽◆●▲▲。